Под защитой технологий: современные средства безопасности банковских платежей

По данным независимой компании Nielsen, за 2018 год во всем мире было потеряно свыше 24 млрд долларов из-за афер с платёжными картами. Чтобы противостоять всё более изощрённым способам мошенничества, банки постоянно совершенствуют технологии и методы защиты клиентских средств и информации.


Безопасность использования платёжной карты

Традиционно, любые банковские карты, как дебетовые, так и кредитные, имеют несколько факторов безопасности. Это:

• 16-значный эмбоссированный, то есть выдавленный, номер;
• фамилия и имя держателя;
• его подпись;
• уникальный CVC2/CVV2-код;
• голограмма платёжной системы;
• магнитная полоса;
• ПИН-код;
• однократный цифровой пароль, высылаемый в СМС для подтверждения транзакции.

Новый уровень безопасности представляет собой микрочип. Например, каждая кредитная карта Citibank с лимитом оснащена встроенным чипом EMV . Её практически невозможно подделать, а все операции на сумму более 1000 рублей должны подтверждаться введением ПИН-кода. Такая процедура обеспечивает дополнительную защиту средств. Пригодится это и за рубежом, где многие торговые точки отказываются принимать банковские карты, оснащенные лишь магнитной полосой.


Безопасность использования банкоматов

Автоматы для выдачи наличных и проведения транзакций часто используются мошенниками. Они оснащают банкоматы разнообразными устройствами, которые считывают информацию с карты, копируют её номер или записывают ПИН-код.

При использовании банкоматов рекомендуется избегать аппаратов, которые находятся в безлюдных местах. Панель автомата необходимо предварительно осмотреть на наличие подозрительных или конструктивно не предусмотренных устройств. А при наборе ПИН-кода стоит прикрывать клавиатуру ладонью второй руки.


Безопасность мобильных приложений

Современные эффективные способы защиты персональной информации в мобильных банковских приложениях, как правило, включают:

• специальный защищенный SSL-канал;
• надёжное шифрование;
• использование одноразовых паролей для подтверждения операций;
• маскирование номеров счетов;
• автоматическую блокировку учётной записи после ввода некорректной информации.

Безопасность онлайн-платежей

Благодаря системе 3D Secure, которая является частью программ безопасности платёжных систем MasterCard® и Visa, покупки в интернете становятся безопаснее.

Использование этой системы предполагает наличие так называемой двухфакторной аутентификации держателя карты. Для этого, кроме введения номера карты и срока её действия, от покупателя товаров или услуг потребуется ввести ещё и одноразовый пароль. Он отправляется на личный номер телефона держателя карты.


Безопасность при использовании средств связи

Зачастую мошенники звонят на телефонные номера клиентов, представляясь сотрудниками системы безопасности. Они просят сообщить личные сведения – последние транзакции и данные держателя, номер карты, срок её действия, ПИН- или CVV-код, и даже временные цифровые коды, которые банк отправляет с помощью СМС.

Ещё более простой способ узнать важные данные – рассылка СМС или электронных писем клиентам от имени банка с просьбой отправить в ответ информацию, якобы для восстановления или перевыпуска платёжной карты.

Главное средство безопасности в подобных ситуациях – помнить о том, что личные сведения и данные карты передавать никому нельзя. В случае получения подозрительного звонка, СМС или письма, стоит незамедлительно обратиться в банк.


Как обезопасить себя от мошенников

Важно помнить, что кроме банка, безопасность средств на счете может обеспечить и его владелец. Для этого достаточно выполнять несколько простых правил:

• всегда иметь возможность для обратной связи с банком: знать актуальный номер колл-центра, а также номер, с которого отправляется СМС для подтверждения операций;
• относиться к любым запросам персональной информации с подозрением и перепроверять их источник;
• помнить о том, что личные сведения, особенно ПИН-код и проверочное слово для обращения на горячую линию банка, так же, как и одноразовые цифровые пароли, высылаемые в СМС, нельзя передавать никому, даже сотрудникам банка;
• знать меры безопасности при совершении операций онлайн или в мобильном приложении, транзакциях с помощью платёжных устройств и при использовании банкоматов.

На правах рекламы