Эксперт рассказала, как бороться с «расходами-паразитами» и копить с выгодой

Свыше двух третей россиян (70%) хотят копить и регулярно отправляют часть дохода в сбережения, показало исследование* СберНПФ и Выберу.ру. Треть респондентов признались, что пока не откладывают, потому что им сложно управлять расходами. Вместе с исполнительным директором СберНПФ Аллой Пальшиной разбираемся, как не бросать сбережения, избавляться от «расходов-паразитов» и копить с выгодой.
Более трети (36%) респондентов откладывают до 10% дохода каждый месяц. «При таком сценарии свободные деньги человек может тратить на путешествия, покупку одежды или развлечения, а отношения с финансами будут более здоровыми», — считает эксперт.
64% участников опроса заявили, что отправляют в сбережения свыше 10% ежемесячного дохода. «Если при такой модели поведения человек не теряет в качестве жизни, стоит распределять отложенные средства. Например, часть денег можно инвестировать, чтобы повысить доходность на длинном горизонте. Напротив, если все свободные деньги уходят в копилку, а человек ограничивает себя во всём, отношения с финансами могут стать дополнительным источником стресса. Со временем это может привести к импульсивным тратам или вовсе отказу от сбережений», — предостерегает Алла Пальшина.
Почти каждый пятый (19%) респондент накопил до 100 тыс. рублей, треть (33%) — до 300 тысяч рублей. «У 41% опрошенных респондентов в сбережениях оказалось свыше 300 тыс. рублей. Из них 19% озвучили суммы, превышающие 1 млн рублей, что говорит о развитой финансовой дисциплине и долгосрочном планировании», — делится эксперт.
«Когда человек сформировал подушку безопасности на 3-6 ежемесячных расходов, свободные средства стоит направлять в долгосрочные сбережения и инвестировать. Так возвратность вложений будет больше, а налоговая нагрузка на деньги — меньше», — рассуждает Алла Пальшина.
Менее трети (30%) опрошенных пока не начинали копить. Люди говорят, что им сложно управлять расходами (72%) и не хватает для этого информации (11%). «По себе знаю, что учёт и анализ расходов может занимать много ресурсов. Мобильные приложения банков помогают автоматизировать этот процесс. Чтобы быстро найти статьи, в которых прячутся «расходы-паразиты», обратите внимание на категории «Остальное», а также покупки в супермаркетах. Например, недавно обнаружила, что в каждую закупку попадают сладости и приятные мелочи. И если для одного похода в магазин эти расходы были комфортными, то за месяц набегала неприемлемая для кошелька сумма. Когда сладости остались только в еженедельной закупке в пределах установленного бюджета, освободились 3-4 тыс. рублей в месяц», — рассказывает эксперт.
Россияне уже откладывают или хотят откладывать на разные цели. В этот список попали ремонт жилья (19%), путешествия (17%), покупка автомобиля, а также образование для себя или детей (по 14% соответственно). Ещё 23% хотят создать финансовую подушку безопасности. «Когда выбираете инструменты для сбережений, учитывайте, откуда будет пополняться ваш счёт и обращайте внимание на налоговые льготы. Например, в программе долгосрочных сбережений (ПДС) человек пополняет счёт сам, получает за это финансовую поддержку от государства и налоговый вычет, а также может перевести туда средства накопительной пенсии. Подчеркну, что «разморозить» средства накопительной пенсии с ПДС смогут только те, кто пока не обращался за выплатой этих денег», — поясняет Пальшина.
Копить с программой долгосрочных сбережений (ПДС) можно на покупку недвижимости, собственное дело, будущее детей, образование или комфортную жизнь в любом возрасте. Вступить в неё можно в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Деньги в ПДС защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ). В случае возникновения проблем у фонда человеку вернут личные взносы и доход по ним на сумму до 2,8 млн рублей. Отдельная страховка действует на переведённые средства накопительной пенсии, полученную финансовую поддержку от государства, а также на доход от их инвестирования соответственно.
*Опрос проводился в конце 2024 года. В исследовании участвовали 2500 пользователей из всех регионов России.