Расследование Банки.ру: форекс с двойным дном

«Поле чудес» в «Москве-сити»

...Рядом с торговым центром «Афимолл-сити» мрачным параллелепипедом громоздится башня «Империя». В окрестностях снимают квадратные метры десятки крупных и мелких финансовых компаний. Настоящее «поле чудес», смеется знакомый управляющий. По его словам, среди арендаторов полно тех, о чьей деятельности на рынке почти ничего не известно. Одна из таких компаний — «Международный финансовый центр» (МФЦ), куда я отправился. Мне позвонила менеджер Виктория и предложила встретиться, чтобы решить, во что вложить мои долларовые накопления.

На входе в офис МФЦ посетителя встречают секретарши за стойкой регистрации, а за ними через прозрачную стену видно, как два молодых человека в костюмах наблюдают за мониторами. На мониторах сложные графики, котировки акций, новостные ленты. Всего я насчитал 20 или 30 экранов. Честно говоря, такого количества мониторов я не видел даже у трейдеров лондонского Сити.

Поинтересовавшись моим опытом на фондовом рынке, Виктория предложила подыскать мне трейдера, который выстроит подходящую стратегию. «У нас среди партнеров есть финансовые управляющие с лицензиями ЦБ и ФСФР», — заверила меня она. Если я хочу зарабатывать на производных — CFD-контрактах, то в этом мне может помочь их партнер — компания Global FX. Виктория пояснила, что я буду зарабатывать на разнице в цене. «Это спекулятивная торговля, она в более короткие сроки приносит прибыль. Все это несложно, нужно просто попробовать самому», — уточнила Виктория, добавив, что компания ориентирует клиентов, чтобы к концу квартала они уже «получили свои проценты».

Илья Ванин, «Альпари Форекс»:

«CFD — это инструмент внебиржевого рынка, он представляет собой договор между трейдером (клиентом) и компанией, в соответствии с которым одна из сторон выплатит другой стороне разницу между ценой открытия сделки и ценой закрытия сделки по текущей котировке базового актива. Расчеты производятся без поставки базового актива. То есть формально инвестор не является акционером, не числится в реестре и не получает дивиденды. Котировки базового актива для определения расчетов берутся, как правило, с биржи или из информационной системы».


Еще я узнал, что все мои счета будут в валюте, даже если речь о контрактах на акции российских компаний. Чтобы внести деньги, нужно открыть на сайте брокера личный кабинет и перечислить на счет нужную сумму, при желании можно даже наличными. А еще мне нужно подписать сразу два договора: один с МФЦ, которая будет оказывать консультационные и информационные услуги, а второй с выбранным брокером. Брокер готов предоставить торговые стратегии, а если клиента заинтересует какая-то бумага, он также может совершить сделку самостоятельно, получив совет трейдера.


Доллары превращаются, превращаются доллары…

Клиентом МФЦ и ее партнера я не стал. Дело в том, что за неделю до моего визита в башню «Империя» на финансовой конференции я познакомился с клиенткой Global FX Ольгой, которая поделилась следующей историей.

В сентябре прошлого года Ольга заключила договор с компанией Global FX, подписав его через компанию «МФЦ». По ее словам, финансисты пообещали составить «абсолютно безрисковый портфель». На открытый счет она перечислила 8,5 тыс. долларов и начала торговать с помощью программы алгоритмической торговли CTRADER. Вначале все шло хорошо, и через два месяца на счете было уже больше 9 тысяч. Однако через какое-то время Ольга выяснила, что у нее на счете «ноль». В компании объяснили, что не хватило обеспечения для маржинальной сделки: мол, так сработал робот. И предложили в качестве утешения 1 187 долларов, чтобы все «отыграть».

Ольга решила рискнуть и заключила с Global FX новый договор: только теперь она заключала сделки сама под присмотром трейдера. Торговля шла неплохо, и, чтобы увеличить доход, она пополнила свой счет на 17 500 долларов. Проблемы начались, когда она решила вывести часть внесенных денег. Под разными предлогами клиентка получала отказ. Ей удалось забрать 4,5 тысячи, а затем пришло сообщение, что на счете недостаточно средств. Ольга выяснила, что с ее счета была открыта позиция на валютную пару «шекель/доллар» и она оказалась убыточной. Как утверждает сама клиентка Global FX, такой сделки она не совершала и получить объяснения у компании не может уже несколько месяцев. Как, впрочем, и свои деньги.

«Сверхнадежные» инвестиции

Случай этот не единственный. У адвоката Евгения Москаленко находится около 30 жалоб от клиентов МФЦ и Global FX. На своем сайте он дает рекомендации, как поступать, если компания не возвращает ваши деньги. Часть клиентов уже подали заявления в правоохранительные органы.

Схема примерно одинаковая, рассказывает адвокат: людям звонили из МФЦ либо из Global FX или Global Finance и предлагали услуги. «Желающих приглашали на лекции и семинары, где рассказывали, что речь идет о сверхнадежных инвестициях в американские акции и валюты и все счета находятся под управлением профессиональных трейдеров. Многие даже не понимали, что имеют дело с внебиржевым рынком», — утверждает адвокат. Зачастую с клиентом заключался договор от имени конкретного трейдера, который брал на себя обязательства управлять счетом. В ряде случаев клиентам предлагали использовать торгового робота.


Максим Ремизов, «БКС Брокер»:

«Риски использования CFD довольно велики. Эффект большого плеча, который заложен в этот инструмент, делает его небезопасным, но по-настоящему большая проблема — это внебиржевая торговля. Все сделки проводятся «на внутреннем контуре» брокера, а значит, ценообразование, корректность учета сделок и сохранность ваших инвестиций также на стороне этой компании. Компания может поставить котировку, сильно отличающуюся от рынка, а это очень опасно при высокой маржинальной нагрузке».


После того как деньги зачислялись на счет, по словам Москаленко, совершались сделки, которые вначале, как правило, были успешными. «Если сумма на счете была небольшая, то клиенту могли позвонить с предложением ее увеличить, чтобы заработать на какой-то «безрисковой» стратегии. Многие вкладывали последние деньги», — рассказывает он. А вот если клиент хотел вывести деньги, то удача вдруг покидала инвестора: у него появлялись убыточные сделки, в итоге баланс на счете становился нулевым и иногда даже отрицательным.

Как считает Евгений Москаленко, это говорит о том, что сделки могли быть притворными. И куда уходили деньги — неизвестно. Это могло бы выяснить расследование. Но правоохранительные органы пока не высказали свое мнение. Адвокат рассчитывает, что все эти истории в перспективе перерастут в коллективный судебный иск. Одному инвестору доказать, что компания повела себя недобросовестно, по словам Москаленко, очень сложно: для этого требуются техническая экспертиза, запросы к провайдеру и т. д.

Тем не менее, поясняет адвокат, действия сотрудников российских компаний можно квалифицировать как «пособничество в незаконном предпринимательстве, осуществляемом на территории РФ без лицензии» (ст. 33, ст. 171 УК РФ). «С точки зрения законодательства сделки с валютными парами и CFD недействительны, ведь компания должна иметь лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Независимо от того, являетесь ли вы посредником или предоставляете консультационные услуги, вы даете доступ к внебиржевому рынку, то есть осуществляете деятельность на рынке Forex», — говорит Москаленко.

Банки.ру обратился за разъяснением к регулятору, и вот как прокомментировали подобную практику в ЦБ: деятельность по предложению внебиржевых продуктов физическим лицам, в том числе CFD, может рассматриваться по-разному в зависимости от условий договора. В общем случае она не лицензируется. «Однако, если условия договора предполагают обязанность сторон сделки уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на валюту, такая деятельность потребует лицензии форекс-дилера», — говорится в ответе регулятора. Иначе говоря, если компания предлагает гражданам заключать валютные сделки, то для этого нужна лицензия. Как поясняют в ЦБ, этим на территории России не имеют право заниматься иностранные организации. Регулятор даже выпустил специальное письмо, в котором предупреждает финансовые организации, что считает неприемлемым их посредничество между иностранными компаниями и гражданами России.

Но никто и ничто не мешает десяткам брокеров, обучающих центров и консалтинговых компаний предлагать услуги доверчивым инвесторам. Достаточно снять презентабельный офис и пообещать высокую доходность. По оценкам Ассоциации фореrс-дилеров (АФД), сейчас около 200 организаций привлекают деньги граждан на внебиржевой рынок, в том числе 40—60 предлагают зарабатывать на бинарных опционах. Легально свой бизнес в России ведут только восемь компаний, у которых есть лицензии для работы на рынке Forex от ЦБ.

Где эта улица, где этот дом

Зачастую такие компании представляются иностранными юрлицами, у которых здесь якобы есть свое представительство. Например, утверждают, что у них есть лицензия кипрского регулятора (CySEC). Однако это также не дает права предлагать здесь финансовые услуги (вряд ли об этом догадываются клиенты), поскольку с 1 января 2018 года законодатели Кипра запретили работать с гражданами стран, не входящих в Евросоюз, без наличия лицензии местного регулятора. Именно по этой причине, в частности, аффилированный с Альфа-Банком форекс-дилер («Альфа-форекс») в марте сообщил, что расторгает все договоры с гражданами РФ. Все эти вещи прекрасно известны организаторам финансовых компаний. Но дело в том, что представляться иностранной компанией выгодно: во-первых, не всегда можно проверить наличие лицензии, а во-вторых, недовольных клиентов можно отправлять разбираться в суды за рубежом. Как пояснили Банки.ру в ЦБ, требования, связанные с участием граждан в указанных выше сделках, подлежат судебной защите только при условии их заключения на бирже или с форекс-дилером.


Александр Дубров, «Открытие Брокер»:

«Правовую защиту при работе с внебиржевыми производными инструментами получить фактически невозможно. Порядок ценообразования инструмента, в теории, должен быть прописан в некоем аналоге спецификации на сайте дилера, но будет ли ее придерживаться дилер? Кроме того, нужно еще разбираться, в какой инстанции придется выяснять с ним спор. Риски превышают любые возможные плюсы».


Как утверждается на сайте Global FX, компания предлагает более 1 200 финансовых инструментов на 36 биржах из 18 стран мира и имеет представительства в США, Гонконге, Китае и на Кипре. Клиентам предлагается заключить договор с неким «Ограниченным Партнерством «ГЛОБАЛ ЭФ ИКС ИНТЕРНЕШНЛ», зарегистрированным в Канаде. От его имени здесь действует некая Ольга Макрицка. Компания утверждает, что является частью холдинга Global Group и у нее открыты офисы в Гонконге, Сингапуре и США. Помимо этого, сообщается о наградах, в частности о том, что в 2017 году Global FX получила премию Best Forex Broker in Russia.

Для клиентов предлагаются аналитика, прогнозы, а также специальные акции. Например, с 9 августа им предлагается пополнить счет «по пониженному курсу доллара» — 62 рубля.

Лицензии российского ЦБ у компании нет, она не входит в СРО, как, впрочем, и не является членом Финансовой комиссии, организации, которая рассматривает споры между форекс-дилерами и их клиентами. Не обнаружилось упоминаний о компании на сайтах Организации по регулированию инвестиционной деятельности Канады (IIROC) и Канадского фонда по защите прав инвесторов (CIPF). Поисковики по указанному на сайте адресу 1 Dundas Street West, Suite 2500, Toronto обнаружили торговый центр Toronto Eaton Centre. Ничего похожего на офисы Global FX или Global Group обнаружить не удалось. Не получилось дозвониться и по указанному на сайте телефону. При этом юридический адрес компании почему-то зарегистрирован в столице Португалии Лиссабоне.

Трое из «Империи»

Информации о российском представительстве (кроме сайта Global FX) также найти не удалось, зато компания упоминается как партнер на сайте МФЦ, а также на сайте компании Global Finance. На сайте последней говорится: «Мы помогаем клиентам выгодно вложить свободный капитал в акции крупнейших мировых компаний, валютные пары, товары и сырье». Компания предлагает доступ к фондовым биржам 14 стран мира. На сайте Global Finance указано, что юрлицо ООО «Глобал Финанс» официально зарегистрировано на территории Российской Федерации. Однако лицензии форекс-дилера у компании также нет, не упоминается она и в реестре брокеров ЦБ. По данным СПАРКа, генеральным директором и бенефициаром ООО «Глобал Финанс» является некий Евгений Давс. Ее уставный капитал — 30 млн рублей, основной вид деятельности — консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления.

В АФД о деятельности Global Finance известно так же хорошо, как о деятельности Global FX. Вот пример одной из жалоб: «После нескольких дней торговли я изъявил желание вывести средства, после чего сообщил об этом сотрудникам компании. Затем мне сразу же позвонил менеджер компании и начал просить о том, что нельзя сейчас выводить средства, а стоит, наоборот, укрепить инвестиционный портфель, чтобы «смягчить возможные просадки». Через некоторое время я обнаружил, что мой счет слит». Всего в этом году на деятельность этих трех компаний в АФД пожаловались более десятка человек.

Кто реально стоит за Global FX, Global Finance и МФЦ, можно только гадать. Интересно, что все эти компании располагаются буквально по соседству — в той самой башне «Империя» по адресу: Москва, Пресненская набережная, 6, стр. 2. Несколько источников Банки.ру на рынке Forex слышали, что к компании могут иметь отношение бывшие сотрудники известного форекс-дилера TeleTrade. В частности, несколько клиентов и финансистов упомянули имя некоего Максима Осминкина. Связаться с ним Банки.ру не удалось. Однако в одной из компаний попросили оставить телефон, чтобы он смог связаться по этому номеру. Перезвонив по тому же номеру через пару часов, мы получили ответ, что о таком сотруднике там не знают.

В компании TeleTrade утверждают, что вышеуказанные компании не имеют к ним отношения, Осминкин форекс-дилеру также неизвестен. Запросы Банки.ру в компании Global FX, Global Finance и МФЦ остались без ответа.